Czym się kierować przy wyborze chwilówki?

Produkty bankowe vs. produkty pozabankowe

Na temat pożyczek pozabankowych krążą różne opowieści, opinie, a nawet legendy. Żeby móc je w ogóle  obiektywnie ocenić, należy dokładnie zapoznać się z charakterem chwilówek, a także znaleźć znaczące różnice pomiędzy nimi a produktami finansowymi oferowanymi przez placówki bankowe.

Znaczące różnice pomiędzy chwilówką a kredytem gotówkowym:

Chwilówka

- Udzielane przez instytucje pozabankowe

- Klient może, ale nie musi wykazywać zdolność kredytową

- Okres spłaty wynosi najczęściej 30 dni

- Firmy pozabankowe udzielają promocji w postaci darmowej pierwszej chwilówki

- Jednorazowa spłata całej pożyczki lub rozłożenie na tygodniowe raty

- Chwilówka może zostać zaciągnięta przez Internet, bezpośrednio w placówce, lub podczas wizyty domowej

- Pożyczkodawca nie musi wykazać źródeł dochodów (pożyczki dla bezrobotnych, zadłużonych oraz studentów)

- Historia kredytowa nie jest zwykle sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej

- Pożyczkobiorca może pożyczyć od kilkudziesięciu złotych do kilku tysięcy złotych. Zwykle przy każdej kolejnej pożyczce limit jest zwiększana

Kredyt gotówkowy

- Udzielane przez banki oraz Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe

- Klient musi wykazać zdolność kredytową

- Okres spłaty wynosi od kilku do kilkudziesięciu miesięcy

- Koszty kredytu muszą zostać naliczone

- Spłata kredytu w ratach miesięcznych

- Kredyt można zaciągnąć przez Internet lub bezpośrednio w placówce

- Kredytobiorca musi przedstawić zaświadczenie o swoich zarobkach

- Historia kredytowa jest dokładnie sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej

- Kredytobiorca może pożyczyć od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy złotych (w zależności od swojej zdolności kredytowej oraz okresu spłaty)

Przyglądając się powyższym różnicom, szybko możemy wychwycić, że firmy pozabankowe rzeczywiście udzielają szybkie pożyczki. Osoby zainteresowane błyskawicznym zastrzykiem gotówki, przy sprzyjających okolicznościach, mogą w ciągu kilkunastu minut otrzymać przelew. To raczej nie jest możliwe w przypadku starania się o kredyt gotówkowy w bankach, w których zwykle tyle czasu potrzeba na zapoznanie się z wnioskiem.

Na co zwracać uwagę?

Decydując, że zamiast kredytów gotówkowych, wybierzemy pożyczki on line, należy jeszcze zmierzyć się z gąszczem ofert dość obszernej konkurencji. Firm pozabankowych z każdym rokiem jest coraz więcej. Niektóre pojawiają się na rynku finansowym tylko na chwilę, inne zostają przekształcone lub wciągnięte w inną spółkę, a jeszcze inne całkiem nieźle prosperują, zdobywając coraz większe grono stałych klientów. Nie jest jednak powiedziane, że wszystkie firmy pożyczkowe, które dopiero zaczynają swoją działalność w Polsce, powinny znaleźć się poza obszarem naszych zainteresowań.

Przeglądając poszczególne oferty, nie zawsze mamy czas oraz ochotę na dokładne zapoznawanie się z całymi regulaminami pożyczek. Należy zwrócić uwagę na poszczególne detale oferty, by mieć rozeznanie, jaka chwilówka zasługuje na większą uwagę z naszej strony, a z której od razu lepiej jest zrezygnować, ponieważ będzie dla nas tak naprawdę mało korzystnym rozwiązaniem.

Wybierając dogodną dla siebie chwilówkę przyjrzyj się takim detalom jak:

Promocyjna oferta – firmy pozabankowe bardzo często przygotowują dla nowych klientów promocję w postaci pierwszej darmowej pożyczki. Klient pożycza i oddaje dokładnie taką samą sumę, bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. By móc skorzystać z tej promocji, trzeba nie tylko być nowym klientem w danej firmie pozabankowej, ale również spłacić należność w wyznaczonym terminie.

Limity pożyczki – Większość firm pozabankowych posiada bardzo podobne limity nałożone na swoje pożyczki przez Internet. Jeśli jednak mamy świadomość ile możemy pożyczyć minimalnie, a ile maksymalnie, możemy znaleźć optymalną ofertę dopasowaną do naszych potrzeb.

Okres spłaty – zwykle wynosi on 30 dni. Zdarzają się jednak krótsze, jak i również dłuższe terminy.

Dla kogo – w regulaminie każdej pożyczki znajdziemy dokładne informacje na temat tego, do kogo skierowana jest oferta. Wytyczne zazwyczaj dotyczą zarówno wieku pożyczkobiorcy, jego zdolności i historii kredytowej oraz zabezpieczenia finansowego.

Czas weryfikacji danych – największą popularnością cieszą się pożyczki przez Internet w 15 minut. Dla pewności, że pieniądze dotrą bardzo szybko na konto klienta, należy jeszcze sprawdzić, w jakich bankach firma posiada rachunki, a także w jakich dniach oraz godzinach rozpatrywane są wnioski.

Wszystkie koszty pożyczki – Częstym błędem popełnianym w trakcie szukania najtańszej pożyczki, jest sprawdzenie ile wyniosą nas odsetki. W celu prawidłowego wyliczenia wszystkich kosztów, należy zapoznać się także z dodatkowymi opłatami. Do nich zalicza się przede wszystkim ubezpieczenie, opłata weryfikacyjna, opłata za udzielenie pożyczki podczas wizyty domowej itp.

Koszty przedłużenia terminu spłaty – należy wziąć pod uwagę sytuację, kiedy nie będziemy w stanie spłacić pożyczki w wyznaczonym terminie. Najczęściej pożyczkobiorcy pozwalają na przedłużenie spłaty o 7, 14 lub 21 dni. Gdy to okaże się stanowczo za mało, wtedy można skorzystać z jeszcze jednego wyjścia awaryjnego, czyli rozłożenia zadłużenia na raty. Podejmując się takich rozwiązań, należy spodziewać się naliczenia dodatkowych opłat.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki – unikanie spłaty pożyczki w terminie, jest najgorszą opcją, z jakiej możemy skorzystać. Jest to naturalne, że firma pozabankowa będzie chciała odzyskać swoje pieniądze. W tym celu będzie dopuszczała się do zastosowania konkretnych algorytmów. Na początku możemy spodziewać się monitów przypominających nam o opóźnieniu. Oczywiście za otrzymywane wiadomości będziemy musieli zapłacić. Kolejnym krokiem jest wpisanie naszych danych do Biura Informacji Kredytowej lub podobnych instytucji. Gdy takie działania nadal nie przyniosą oczekiwanego skutku, nasza sprawa zostanie przekierowana na drogę windykacji, lub ostatecznie skończy się na sali sądowej.

Chwilówka idealna!

Zapoznając się dokładnie ze wszystkimi wytycznymi, mamy bardzo duże szanse na skorzystanie z idealnej oferty. Dobrym pomysłem będzie także skorzystanie z pomocy porównywarek finansowych, w których przedstawione są konkretne firmy pożyczkowe, jak na przykład MoneyMan.pl oraz wiele innych. Dzięki zestawieniu zaufanych instytucji pozabankowych, będzie nam łatwiej wybrać chwilówkę spełniająca wszystkie nasze wymagania.