Sektor pozabankowy zaskakuje klientów surowymi wymaganiami, chwilówka prawie jak kredyt

Pożyczkodawcy żądają dochodów – pożyczka na dowód już nie dla bezrobotnych

Pożyczki chwilówki zyskały ogromną popularność szczególnie wśród konsumentów niemogących poświadczyć regularnych dochodów stosownymi dokumentami. Jedynym wymaganym dokumentem był skan dowodu osobistego, a potwierdzeniem danych przelew weryfikacyjny z osobistego konta bankowego. Jeżeli instytucje pożyczkowe nadal praktykowałyby taką formę weryfikacji klientów, wówczas postępowałyby wbrew prawu, a dokładniej wbrew ustawie o kredycie konsumenckim. Ustawa ta mówi o obowiązku analizowania zdolności kredytowej konsumentów przed udzieleniem kredytu czy pożyczki. Obowiązek ten dotyczy w takim samym stopniu banków, SKOK'ów oraz instytucji pożyczkowych. Różnice w skrupulatności oraz surowości oceny konsumentów między bankami i SKOK'ami a instytucjami pożyczkowymi wynika z odpowiedzialności za kapitał jaką ponoszą poszczególne instytucje. Banki i SKOK'i prowadzą działalność kredytową ze środków należących do klientów (posiadaczy lokat, kont oszczędnościowych itd.), instytucje pożyczkowe natomiast korzystają z własnego kapitału (kapitał akcjonariuszy, właścicieli firm pożyczkowych).

Dochody to nie wszystko, instytucje pożyczkowe zaglądają do historii kredytowej

Wracając jednak do potwierdzania dochodu – analiza zdolności kredytowej zgodnie z ustawą może odbywać się na podstawie informacji dostarczonych przez klienta (miejsce zatrudnienia, rodzaj umowy, wysokość zarobków), analizy baz danych dłużników czy informacji jakie instytucja zdążyła dotychczas zgromadzić o danym kliencie. Te ostatnie naturalnie dotyczą stałych klientów, ale również takich, którzy minimum raz zaciągnęli pożyczkę w danej firmie, bowiem raz udzielona pożyczka wynika z pozytywnie przeprowadzonej weryfikacji. Inną sprawą jest jeśli konsument nie spłacił jej w terminie. Informacje jakie posiadają na temat danego konsumenta biura informacji gospodarczej dają obraz rzetelności spłat oraz pośrednio sytuacji finansowej konsumenta. Obecnie wiele instytucji pożyczkowych kładzie spory nacisk na zasoby baz dłużników, co wynika z doświadczenia zebranego w przeszłości. Jeszcze przed regulacją sektora pozabankowego wielu pożyczkodawców notowało całkiem wysoki procent pożyczek utraconych. Zdecydowanie bardziej opłaca się instytucjom pożyczkowym eliminować niepewnych klientów we wstępnej weryfikacji, niż metodą prób i błędów szukać lojalnych klientów. Efektem jest dziś odrzucanie więcej niż połowy wniosków od nowych klientów. Instytucje pożyczkowe potrafią ocenić ryzyko kredytowe nie tylko czerpiąc wiedzę z baz dłużników, ale również w oparciu o te same wskaźniki, z których korzystają banki. Osoby młode, samotne z nieregularnymi dochodami mają niewielkie szanse na pożyczkę, bowiem wskaźniki statystyczne informują o wysokim prawdopodobieństwie kłopotów ze spłatą zobowiązania.

Kto wykazuje najniższe ryzyko kredytowe ten otrzyma pożyczkę od ręki

Konsumenci doświadczeni na rynku kredytów i pożyczek, z nieskazitelną historią kredytową oraz regularnymi dochodami są mile widziani w każdej instytucji świadczącej usługi w zakresie udzielania kredytów konsumenckich. Nic tak dobrze nie działa na kredytodawców jak wgląd do pozytywnej historii kredytowej. Co więcej – brak historii kredytowej jest równie niepożądany co zła historia kredytowa. O ile przebieg spłaty pożyczki konsumentów z negatywnymi wpisami w bazach dłużników jest do przewidzenia, to ocena ryzyka pożyczki udzielonej konsumentowi bez żadnej historii kredytowej to jak gra w ruletkę. Taki klient będzie musiał udowodnić, że jego zarobki oraz zatrudnienie są stabilne i dadzą gwarancję spłaty zobowiązania w terminie. Jeśli mu się uda, będzie miał szansę skorzystać z ofert całej masy instytucji pożyczkowych, których przykładowy spis można podejrzeć tutaj http://moniak.info/pozyczki-online/na-dowod/ .

Jeśli nie pożyczka online, to prywatna pożyczka bez nadzoru

Wiele osób w trudnej sytuacji będzie szukać pożyczki aż do skutku. Na końcu tej drogi stoją prywatne pożyczki udzielane przez osoby lub grupy osób niezarejestrowanych zgodnie z obowiązującym od niedawna prawem. Tego rodzaju pożyczkodawcy często są poza nadzorem jakichkolwiek instytucji, a umowy jakie oferują swoim klientom zawierają klauzule niedozwolone czy opłaty stanowczo przekraczające maksymalne stawki obowiązujące w tym sektorze. Nie byłoby w tym nic złego, bowiem żadne zapisy umów będące wbrew prawu nie wiążą prawnie konsumentów, jednak problem tkwi w niskiej świadomości pożyczkobiorców czego efektem jest poddawanie się wszelkim niezgodnym z prawem zasadom udzielanej prywatnej pożyczki.